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79 Millionen Franken in der Bilanz – das ist die kleinste Bank der Schweiz
Knappe zwei Vollzeitstellen und 79 Millionen Franken auf der Bilanz: Bei der Ersparniskasse Speicher ist alles etwas überschaubarer.
Sie sind die Bank: Sarah Neuburger übernimmt von Daniel Müller, wenn dieser 2026 die Leitung der Ersparniskasse abgibt. Foto im kleinen Tresorraum mit den Kundensafes.
Kim Niederhauser
Eine Kasse mit Glasfront, ein Diskret-Schalter, auf der Ablage ein Prospekt für Jass-Pauschalreisen. Auf den ersten Blick sieht das Bankgebäude in Speicher AR aus wie viele Bankfilialen. Oder zumindest so, wie viele Bankfilialen lange ausgesehen haben. Doch die Ersparniskasse Speicher (EKS) ist nicht einfach die Filiale einer Bank. Sie ist die Bank. Denn weitere Zweigstellen gibt es nicht. Gemessen an ihrer Bilanzsumme von zuletzt 79 Millionen Franken ist sie die kleinste Bank der Schweiz. Drei Personen teilen sich zwei Vollzeitstellen, rund 1500 Kundinnen und Kunden haben ein Konto. Mit knapp 187’000 Franken verbuchte die Bank 2024 einen Rekordgewinn.
Wie Minifirmen den Giganten trotzen
Big is beautiful. Der Satz gilt in der Wirtschaft im Allgemeinen: Grosse, wirtschaftlich potente Staaten können kleineren Ländern ihren Willen aufzwingen, wie die Schweiz in diesen Tagen leidvoll erfahren musste. Und auch bei Unternehmen gilt die Formel «gross = gut». Etwa bei Banken und Versicherungen. Wenn die Firmen hier eine gewisse Grösse haben, gerne verbunden mit Geschäften im Ausland, können sie ihre Risiken besser und breiter diversifizieren – zum Beispiel im Kreditgeschäft. Und Versicherer können Verluste in einem Land – etwa wegen einer Naturkatastrophe – mit Gewinnen aus einer anderen Region ausgleichen.
Wer gross ist, hat zudem Vorteile beim Einkauf und profitiert von Skaleneffekten. Ein Paradebeispiel dafür ist die Strombranche, vor allem Anbieter mit einer eigenen Produktion. Hohe Fixkosten, beispielsweise für eigene Kraftwerke oder die Netzsteuerung, verlangen nach einer grossen Kundenbasis. Und erst recht gilt «Gross ist gut» im Bahnverkehr. Denn der Schienenstrang behauptet sich gar als natürliches Monopol – was bedeutet: Es ist für einen Anbieter nicht sinnvoll, neben den Schienen des Konkurrenten sein eigenes Bahnnetz zu bauen.
Und doch gibt es gerade in den oben genannten Branchen Firmen, die diesen ökonomischen Grundsätzen trotzen, und das mit Erfolg. Die Handelszeitung hat sich für diese Serie auf die Suche gemacht und die kleinste Bank, den kleinsten Versicherer, den kleinsten Stromanbieter mit vollem Angebot aus eigener Hand sowie jenen Bahnbetreiber, der über das kürzeste eigene Netz verfügt, ausfindig gemacht. Diese Unternehmen gibt es teilweise schon seit über hundert Jahren, und sie halten sich erfolgreich in einem Markt, der sonst eigentlich Grösse belohnt.
Wie schaffen sie das? Warum gibt es diese Firmen überhaupt noch? Wie funktioniert ihr Geschäftsmodell? Und womit haben sie zu kämpfen? Die Recherche zeigt: Selbst in Branchen mit Grössenvorteilen kann es zuweilen ein Pluspunkt sein, klein und flexibel zu sein.
Anders als eine Raiffeisen-Bank oder ein kleiner Vermögensverwalter ist die EKS eine eigenständige, voll lizenzierte Bank. Sie vergibt Hypothekarkredite, führt Sparkonten und wickelt Zahlungen für ihre Kundschaft ab. Alle drei Jahre gebe es eine ausführliche Revision zuhanden der Finanzmarktaufsicht, erzählt Daniel Müller, der die Bank seit 1991 leitet und das Geschäft demnächst an seine Kollegin Sarah Neuburger übergeben wird. Für viele Kunden ist Müller die Bank. Er kennt sie alle, kennt ihre Geschäfte. In Speicher läuft vieles noch persönlich. So gibt es keinen Geldautomaten; wer Bargeld braucht, kommt an den Schalter. Dieser hat bis 18 Uhr geöffnet – und samstags bis am Mittag.
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